新年伊始，腾讯公司发布了微信小程序，直接在移动互联网范畴制作了一个风口。

微信小程序具有免装置、快速布置、接口丰厚等特色，表现了「用完即走」的概念，无需装置和卸载。

微信小程序现在已全面敞开请求，企业、政府、媒体等安排都可以依据微信敞开渠道接口开发自己的小程序。

本文将讨论怎么运用微信小程序展开金融产品立异，一起怎么做好危险管控。

金融类微信小程序初现端倪

关于金融组织来说，微信小程序的呈现会为银行的互联网金融开展供给新的立异热门。现在在金融范畴，已有超越 20 家的组织开端尝鲜微信小程序。

比照现在上线微信小程序的金融产品，招商证券的微信小程序效劳最为完全，可以供给行情、自选、资讯、买卖、查询等功用。

但是，任何金融范畴的立异都是一把「双刃剑」。据有关报导，有多家金融组织的微信小程序已被叫停，叫停的微信小程序首要会集在开户、买卖等事务。

从最近的金融组织小程序纷繁出现到紧迫刹车的状况来看，监管组织现已着手研讨微信小程序在金融范畴的相关辅导方针。

因而，紧跟微信小程序的立异热门，需求以监管组织的信息安全防控要求为根底。

因为微信小程序是一个新诞生的产品结构，金融监管层的辅导定见还处于证明傍边，信息安全与危险处理还存在必定的不确定性。

我以为，银行可以针对小程序的特色，先做好预先研讨和规划。待腾讯公司的技能进一步完善和相关方针出台后，就可以进行更深化的技能施行作业。

依据微信小程序的几个立异热门

从小程序的规划理念来看，银行有许多可待发掘的立异热门，特别是关于交际金融产品，小程序能供给更多的开发便当。

在互联网小微立异方面，传统银行信息化可以运用更小的本钱开发「即用即抛式」的运用。

跟着手机和电脑终端不断向交际日子方面开展，原有的掌银和网银将不仅仅是一个付出和财政处理类的东西，而更像是一个集缴费、优惠、营销一体的交际日子化运用。

针对互联网运用快速迭代的特色，银行可以在微信渠道上，运用已有的丰厚接口，快速开发一些小而精的产品，经过小微式的产品立异进步用户粘性。

在银行事务场景优化方面，银行可以运用微信小程序，将原有的线下网点与线上事务进行整合，优化事务流程，进步效劳满意度。

微信小程序的一个首要进口，来源于线下二维码扫描。在网点事务处理方面，可以借用线上预定功用招引用户运用，再引导用户运用其他功用。

例如：用户可以在微信小程序里预定最近网点现金取款效劳，并扫描网点二维码寻找到最近商户的优惠信息进行消费。

在运用流量进口整合方面，银行可以运用微信的巨大用户群，进行流量导入。

依据经历，现在的银行网银和掌银 app 首要是为银行原生用户效劳(已处理银行卡和网银用户)，而不对错原生用户、非事务来往用户。

但跟着终端 app 向交际日子化开展，吸纳非原生用户将是银行互联网金融的一个营销方向。银行可以运用日子缴费、红包积分等微信小程序，向网银或掌银运用进行导流。

例如，小明运用银行供给的缴费小程序，交纳了电费，并收到一笔五元的红包，而完成该红包需求下载手机银行 app 并注册后，才干兑换。

这样，就可以引导本来非银行 app 的用户，逐步向银行 app 进行过渡。

优化处理流程，紧跟方针，做好危险管控

从已发布的微信小程序架构结构来看，微信小程序经过客户端烘托方法，供给了一个敞开式渠道。小程序前端功用的修正，都需求在银行数据中心之外的效劳器进步行投产和改变。

关于银行来说，这种投产和改变方法存在必定的操作危险。而微信小程序的盛行，也可能会让电信欺诈有待机而动。怎么防备这部分危险，也是银行在做微信小程序时，面对的一道课题。

银行需求在产品研制的生命周期处理、投产改变流程进步行相应的制度改革，小微产品立异要在速度和质量上完成均衡开展。

一起在企业管理方面，要树立合适互联网金融快速迭代特色的人力资源处理模式，树立懂技能、能和谐、危险意识强的产品司理团队。

银行做微信小程序的产品切入点

监管组织叫停的微信小程序，首要触及有关买卖、申赎、定投等买卖功用，但关于只做事务展现和信息聚合类的小程序，却没有清晰法令制止。

银行的金融产品立异可以从低频、简单研制，且不触及买卖资金的东西类产品下手，并在此根底上，依据监管方针和小程序的技能走向，再进行下一步的研制作业。

中国农业银行在 2016 年，成立了专门的互联网交际金融研制团队。在微信小程序发布前，该团队活跃探索并做了许多前期的预研作业。

之后，农行成为四大行中首家上线微信小程序的银行。现在该小程序供给排队取号、大额取现、外币取现等效劳。

该团队可以在活跃测验微立异的一起，坚持有用的危险防控。